Il n’est pas rare d’être submergé par les prêts, avec tant de personnes qui paient aujourd’hui des prêts étudiants, des médicaments, des hypothèques et des cartes de crédit. Ils doivent également faire face à leurs frais de services publics, d’épicerie, de gaz et autres frais de subsistance chaque mois, dont vous pouvez voir des exemples sur ce site.
Les dettes à taux d’intérêt élevés comme les limites renouvelables sont l’une des pires du marché, où les consommateurs peuvent avoir à payer des frais de retard, des TAP triples et des frais de traitement en plus de leurs autres dettes. Heureusement, il existe une option pour refinancer et rembourser ceux qui ont des taux plus élevés et consolider vos dettes en une seule.
Quelle est la voie à suivre ?
Le refinancement donne aux propriétaires une chance de rembourser les autres prêteurs et de se concentrer sur la conclusion du prêt auprès d’un prêteur. Ils le font parce qu’ils reçoivent des offres plus raisonnables ou trouvent d’excellentes offres en ligne. Les cotes de crédit peuvent s’améliorer avec le temps, surtout si vous ne manquez jamais les paiements. Ainsi, lorsque vous recevez votre rapport et constatez que vous êtes plus en mesure financièrement, vous devez demander les prêts proposés par divers financiers sur le marché.
Le refinancement par encaissement est idéal pour rembourser une partie du solde de votre carte de crédit. Essentiellement, le processus vous laissera avec le même solde, mais vous le remplacerez par un TAP inférieur qui facilitera les paiements.
Rembourser vos prêts
Avant de faire une demande et de procéder au refinancement, vous devez d’abord vérifier si vous disposez d’une valeur nette sur votre propriété. Lorsque vous vous retrouvez avec moins de 80% de propriété après le refinansiering med sikkerhet, vous devrez peut-être à nouveau contracter une assurance hypothécaire privée car elle peut être exigée par la banque ou les promoteurs. Il est important d’éviter ce scénario en utilisant des outils en ligne simples comme des calculatrices pour déterminer le bon montant à emprunter.
Demander et obtenir l’approbation d’un nouveau prêt peut être une mesure extrême pour de nombreuses personnes, mais à certains moments, cela peut en valoir la peine. C’est parce que vous constaterez que le refinancement en espèces offrira généralement des taux d’intérêt plus bas. Tant que vous n’utilisez pas vos autres cartes de crédit et que vous n’ajoutez pas à votre dette, vous pouvez éviter d’être en faillite en faisant cela.
Cependant, ce mode de remboursement ne s’applique pas à tout le monde. Il y a beaucoup d’inconvénients puisque vous allez mettre votre maison en garantie, et vous aurez un pourcentage de propriété moindre sur votre bien.
Rembourser vos cartes de crédit par une autre forme de dette ne devrait pas être une décision à prendre à la légère. Une attention particulière est requise, mais si vous remarquez que les intérêts augmentent chaque jour et que vous êtes déjà endetté par des dizaines de milliers de dollars et que vous ne pouvez pas le payer en une seule fois, prenez des mesures pour fixer une date de fin à laquelle vous êtes va finir c’est peut-être une bonne route à prendre.
Comment fonctionne l’ensemble du processus ?
Une fois que vous avez été approuvé par un financier et qu’il vous a transféré les fonds, vous devrez rembourser l’ancien prêteur et fermer votre compte avec lui. Les processus peuvent varier d’une entreprise à l’autre, mais ils suivent généralement les réglementations en vigueur et les lois de l’État en place pour leur protection. Le processus est similaire à votre expérience lors de l’obtention de votre première maison.
Les banques, les coopératives de crédit ou les prêteurs en ligne vont déterminer plusieurs facteurs tels que les actifs, les revenus, le taux d’endettement, la cote de crédit, les antécédents professionnels et le montant que vous envisagez d’emprunter pour voir si vous êtes qualifié. Des évaluations de la propriété seront effectuées pour déterminer sa valeur actuelle afin que les financiers puissent connaître le montant exact qu’ils vont refinancer.
Conseils pour rembourser tous vos prêts
1. Payez plus que le minimum
Les décisions de sortir de la dette sont difficiles et nécessitent des efforts constants. Après le refinancement, vous devez vous assurer que vous n’ajoutez pas de prêts à votre nom afin que la plupart des fonds puissent servir à rembourser les prêteurs restants.
Il faudrait environ quatre ans pour payer un solde de 15 000 $ avec un taux annuel en pourcentage de 17 %. Ce sera le cas si vous ne gagnez qu’un minimum de 450 $ par mois. Cependant, lorsque vous prenez le temps de payer l’excédent, vous réduisez considérablement le montant principal, surtout si vous effectuez les paiements avant la fin du cycle de facturation, vous pouvez en savoir plus à ce sujet ici : https://learn.g2.com /cycle de facturation.
C’est pourquoi tant de gens choisissent la voie du refinancement parce que le montant est payé en totalité et qu’ils peuvent fermer leurs comptes auprès de la banque le plus tôt possible.
2. Méthode boule de neige
La réduction du montant dû est possible lorsque vous fermez d’abord les plus petits montants pour éviter d’acquérir plus d’intérêts. Éliminez-les rapidement et payez le reste avec le minimum. Même après avoir souscrit un refinancement en espèces qui met votre maison en garantie, cela pourrait ne pas suffire.
Chaque mois, répertoriez et concentrez-vous autant que possible sur les prêts dont le solde est le plus bas. Prenez de l’élan et restez sur la bonne voie au lieu d’être distrait par plusieurs financiers. Cependant, la méthode boule de neige n’est pas idéale si vous avez souscrit un prêt personnel dont le TAEG peut aller de 300% à 999%, ce sont donc les priorités qu’il convient de rayer au plus vite sur votre liste.
Les individus peuvent trouver cela une excellente solution parce qu’ils ont la motivation de continuer et de lutter pour une vie sans dette. Ils auront des objectifs qu’ils pourront utiliser et ils pourront continuer à répéter tout le processus jusqu’à ce que tous les comptes soient fermés et qu’ils soient financièrement plus stables.
3. Refinansiering
Encore une fois, c’est idéal pour la consolidation de dettes, car le montant forfaitaire de l’hypothèque couvrira les prêts à la consommation, automobiles et étudiants. Bénéficiez d’une offre à faible taux d’intérêt et transférez le solde de vos cartes existantes vers la nouvelle.
Faites-vous approuver pour un APR de 0 % sur une période pouvant aller jusqu’à 18 mois, ce sera donc plus facile pour vos poches chaque mois. Des montants prévisibles et fixes vous permettront d’atteindre la ligne d’arrivée plus rapidement et de vous assurer que vous êtes en mesure de respecter les cotisations avant la fin de la période promotionnelle.
4. Les bonus doivent aller aux dettes
Les cadeaux monétaires inattendus et autres aubaines devraient aller à vos prêts au lieu de faire des folies sur une virée shopping. Oubliez d’abord ces dîners coûteux ou des vacances amusantes. Au lieu de cela, les héritages et les liquidités supplémentaires devraient être payés sur les prêts à la consommation. Évitez les dépenses excessives tant que vous avez encore un solde énorme et restez motivé en allouant vos fonds là où ils appartiennent vraiment. La procrastination n’apportera rien de positif, alors payez tout ce que vous pouvez pour éviter le stress lié aux dates d’échéance.
5. Réglez le montant pour moins que ce que vous devez actuellement
Appelez vos créanciers et voyez si vous pouvez vous contenter d’un montant bien inférieur à ce que vous avez emprunté. Certains sont plus d’accord avec cela, surtout s’il a fallu beaucoup de temps pour payer le solde. Les sociétés tierces et les collections peuvent s’en occuper pour vous, mais renseignez-vous d’abord sur leurs frais.
Bien que cela puisse être la solution la plus simple, sachez que le fait d’échapper à certains des montants dus comporte de nombreux risques, car cela apparaîtra sur votre dossier de crédit. Vous pourriez ne pas être admissible à un refinancement à l’avenir ou obtenir un taux d’intérêt inférieur lorsque vous demanderez un nouveau prêt. Cependant, vous ne pouvez payer qu’un pourcentage du montant total et vos comptes seront fermés par les créanciers une fois pour toutes.
6. Faites la liste de vos essentiels
Établir un budget peut être difficile, mais connaître les choses que vous devez acheter chaque mois vous donnera une idée de ce à quoi vous êtes actuellement confronté. Ajustez vos désirs et vos besoins en fonction de vos revenus et lancez une activité secondaire si cela ne suffit pas.
Ne comptez pas uniquement sur l’option de refinancement que vous avez obtenu auprès d’un prêteur. Essayez plutôt de les payer à temps et d’éliminer les dépenses inutiles. Libérez des fonds qui peuvent vous aider à tout payer plus rapidement et à temps.
