La dette peut être épuisante et épuisante, ce qui rend le remboursement un défi de taille. Une stratégie populaire de consolidation de dettes consiste à contracter un prêt personnel pour la consolidation de dettes. La consolidation consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul paiement avec un seul taux d’intérêt, ce qui permet d’économiser de l’argent grâce aux taux d’intérêt des prêts personnels inférieurs à ceux de toutes les cartes.
Cependant, avant d’envisager de contracter l’un de ces prêts, il est important d’évaluer soigneusement leurs compromis, car un défaut de paiement peut avoir de graves répercussions à la fois sur votre score et sur vos finances, notamment en étant signalé aux trois principaux bureaux de crédit, ainsi qu’encourir des frais et des intérêts. de votre prêteur. Lors de la souscription d’un tel prêt, il est crucial que lors de l’examen de votre budget, vous vous assuriez que vous pouvez vous permettre au moins le paiement mensuel minimum requis par votre prêteur.
Une ligne de crédit, également connue sous le nom d’open-end, vous permet d’emprunter jusqu’à votre limite approuvée sans encourir de frais ou de pénalités. Rembourser tout solde qui survient à tout moment en fonction de votre solvabilité et des restrictions du prêteur ; les paiements minimums ont généralement des exigences minimales inférieures à celles des prêts, tandis que les taux d’intérêt peuvent souvent être plus élevés.
Lors d’une demande de prêt personnel, les prêteurs effectueront une enquête approfondie sur votre crédit pour voir si vous êtes admissible. Bien que cela puisse temporairement diminuer votre score, de nombreux prêteurs proposent une pré-qualification qui n’a pas d’impact sur celui-ci et vous permet de déterminer rapidement si un prêt personnel répondrait à vos besoins sans passer par une demande complète et risquer des enquêtes difficiles.
Bien que des prêts personnels puissent être disponibles pour les emprunteurs dont le crédit est faible, les prêteurs facturent généralement des taux d’intérêt plus élevés. Les prêteurs examinent vos revenus, vos antécédents de crédit et votre ratio d’endettement avant de vous accorder des prêts. Afin d’obtenir les meilleurs taux, vous aurez besoin d’une cote de crédit adéquate et d’une source de revenu stable pour obtenir un financement à des taux compétitifs.
Les prêts personnels peuvent être trouvés dans les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Avant de postuler, c’est une bonne idée de comparer les tarifs et les frais à l’aide d’un outil de comparaison en ligne comme un « Credit Match » afin d’en trouver un avec des conditions qui vous conviennent.
L’utilisation de ces sites Web est gratuite et vous donnera une meilleure idée des taux disponibles avant de demander un prêt personnel. Assurez-vous également de prendre note des exigences minimales de chaque prêteur, car celles-ci peuvent différer. les prêteurs tiennent également compte de votre capacité à gérer d’autres dettes lors de l’évaluation de votre solvabilité.
Examiner les historiques de retard de paiement et les comptes de recouvrement. Avant de contracter un prêt personnel, il serait avantageux de travailler sur l’amélioration de vos revenus et de votre crédit afin d’améliorer les taux d’approbation et les frais de ce prêt personnel.
Payez plus que le minimum
Les prêts personnels peuvent être un moyen idéal de consolider des dettes si vous avez de bonnes cotes de crédit, offrant généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des dettes de carte de crédit et comportant généralement moins de frais tels que les frais de montage et de retard de paiement que les options de consolidation de dettes traditionnelles.
Si vous envisagez de contracter un prêt personnel pour rembourser vos cartes de crédit, il est essentiel que vous cherchiez les meilleures conditions de prêt possibles. Différents prêteurs ont des critères d’admissibilité et des frais différents; il vaut la peine de garder cela à l’esprit et de déterminer si le prêteur que vous avez choisi impose des pénalités pour remboursement anticipé, ce qui peut compenser les économies réalisées grâce à des taux d’intérêt plus bas.
Payez simplement plus que le paiement minimum chaque mois pour réduire vos dettes plus rapidement. Cela pourrait impliquer de modifier votre budget pour inclure plus de fonds pour rembourser les soldes des cartes de crédit ou réduire les services d’abonnement ou d’autres dépenses inutiles.
Tant que cela ne grèvera pas vos finances, le remboursement anticipé d’un prêt personnel devrait toujours être un objectif, si possible. Les paiements ponctuels sur les prêts personnels aident à augmenter les cotes de crédit, créant ainsi une motivation supplémentaire pour atteindre plus rapidement les objectifs de remboursement. À condition qu’il n’y ait pas de pénalité pour remboursement anticipé imposée par votre prêteur, des paiements supplémentaires ou un refinancement pourraient aider à le rembourser plus tôt, mais seulement si des liquidités supplémentaires sont disponibles ou si votre prêteur n’impose pas de pénalités pour remboursement anticipé ! De nombreux prêteurs renoncent désormais à ces frais, ce qui facilite un remboursement plus rapide – un pas de plus vers la libération de la dette !
Effectuer des paiements toutes les deux semaines
Une stratégie efficace pour accélérer le remboursement de la dette consiste à effectuer des paiements toutes les deux semaines au lieu de paiements mensuels, ce qui réduit la durée du prêt de plusieurs années tout en économisant des sommes considérables en frais d’intérêts.
De nombreux prêteurs proposent désormais cette option, vous permettant de prélever la moitié de votre paiement mensuel deux fois au lieu d’une fois par mois sur votre compte bancaire. Bien que cela puisse aider à accélérer le remboursement du capital, cela peut présenter des défis si vous travaillez avec des revenus fluctuants ou si vous êtes un travailleur indépendant ; par conséquent, il est sage d’explorer à fond ce choix avant de s’engager.
Comme autre avantage de l’utilisation d’un prêt personnel pour éliminer la dette de carte de crédit, ses paiements mensuels ponctuels peuvent en fait améliorer votre pointage de crédit. En effet, la suppression des soldes élevés de votre rapport réduit le taux d’utilisation du crédit – assurez-vous simplement de ne plus utiliser vos cartes après avoir remboursé ! Sinon, vous pourriez vous retrouver là où vous avez commencé !
Si vous n’êtes pas éligible ou préférez ne pas contracter de prêt personnel, il existe toujours des moyens de raccourcir la durée de votre dette. Demander à votre prêteur s’il autoriserait la modification de la date d’échéance du paiement pour coïncider avec le jour de paie (donc deux paiements complets en un an se produiront), ou diviser les paiements mensuels par douze et ajouter des treizièmes paiements supplémentaires par versement ne sont que deux solutions possibles pour aider à gérer votre dette plus rapidement.
Cette méthode peut être bénéfique pour ceux qui ont des revenus fixes ou qui souhaitent mettre fin à leur dépendance à l’égard de la dette renouvelable, mais si cette approche ne vous convient pas ou si d’autres priorités passent en premier, d’autres stratégies peuvent aider à se désendetter plus rapidement, comme éviter complètement de nouvelles dettes. et payer plus que vos paiements minimums ou suivre la méthode boule de neige. Ces stratégies simples vous aideront à rembourser vos dettes plus rapidement afin que vous puissiez continuer votre vie !
Effectuez des paiements supplémentaires si vous le pouvez
La gestion de dettes multiples et d’échéances de paiement peut être stressante, surtout si les taux d’intérêt sont élevés. Mais il existe quelques astuces qui pourraient aider à alléger votre charge plus rapidement, comme rembourser plus rapidement les prêts personnels.
Une méthode de consolidation de dettes populaire consiste à contracter un prêt personnel pour regrouper tous les soldes de vos cartes de crédit en un seul paiement mensuel. Bien que votre solde ne disparaisse pas immédiatement, la mise en place d’un plan de paiement fixe facilite grandement le respect et la libération de vos dettes.
Effectuer des paiements supplémentaires au-delà de votre versement régulier est un autre moyen efficace d’accélérer le remboursement du prêt. Cela pourrait impliquer d’ajouter de petits paiements supplémentaires chaque mois ou de trouver des moyens de gagner un supplément chaque mois et de l’affecter à votre prêt – comme demander une augmentation à votre patron, prendre des emplois secondaires comme promener des chiens ou conduire pour des services de covoiturage ou de tutorat d’étudiants , ou vendre des articles dont vous n’avez plus besoin, comme un kayak ou une Xbox dont vous n’avez plus besoin et qui ont pris la poussière dans le garage.
Quelle que soit la méthode que vous employez, chaque paiement mensuel supplémentaire vous rapprochera du remboursement de votre prêt plus rapidement et améliorera votre pointage de crédit car il diminue le crédit disponible sur vos cartes – connu sous le nom de ratio d’utilisation du crédit. Gardez à l’esprit, cependant, que de nombreux prêteurs imposent des pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez par anticipation des prêts personnels ; vous pouvez encourir des frais supplémentaires.
Magasinez pour trouver le taux d’intérêt et les conditions idéales. Lorsque vous considérez les prêts à taux fixe comme une solution d’allégement de la dette de consolidation, gardez à l’esprit les avantages qu’ils peuvent apporter, tels que la stabilité et la tranquillité d’esprit. Une fois que vous avez trouvé votre prêteur personnel idéal, travaillez avec lui pour vérifier vos informations et signer un accord de prêt ; utilisez ce prêt pour rembourser plus rapidement les dettes impayées de votre carte de crédit – profitez d’être libéré de vos dettes plus tôt que prévu!
Effectuer des paiements supplémentaires
En souscrivant un prêt personnel pour consolider vos dettes, vous avez la possibilité d’effectuer des paiements supplémentaires avec des fonds provenant de concerts parallèles ou d’autres sources de revenus. Cela peut aider à accélérer le remboursement de la dette tout en économisant avec les charges de lav rente lån tout en réduisant de plusieurs mois ou années la durée de remboursement. Cependant, gardez à l’esprit que certains prêteurs peuvent facturer une pénalité de remboursement anticipé qui mesure généralement le pourcentage de votre solde restant ou le montant qu’ils perdraient en intérêts sur les fonds qui leur sont dus.
Lorsque vous effectuez des paiements supplémentaires, il est préférable de les diriger vers votre principal plutôt que simplement vers le solde impayé. Contacter votre prêteur et préciser que ce paiement supplémentaire doit être appliqué au principal plutôt qu’à une réduction du solde impayé peut aider à l’orienter vers son utilisation prévue. Cependant, certains prêteurs peuvent l’appliquer plutôt sur les intérêts dus depuis votre dernier paiement, plutôt que directement sur le principal.
Si vous avez suffisamment d’économies, effectuer des paiements « sur le capital uniquement » pourrait raccourcir la durée de votre période de remboursement et réduire les paiements d’intérêts au fil du temps. Mais n’oubliez pas que cette méthode pourrait également avoir des répercussions négatives sur votre taux d’utilisation du crédit et éventuellement avoir un impact négatif sur celui-ci.
L’un des avantages d’utiliser un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit est sa déclaration aux trois principaux bureaux de crédit. Cela vous aidera à bâtir votre crédit en montrant un comportement de paiement responsable – des éléments essentiels pour améliorer la santé globale de la cote de crédit.
