Les cotes de crédit sont déterminées à l’aide des informations contenues dans vos rapports de solvabilité et tiennent compte de facteurs tels que la rapidité avec laquelle vous remboursez la dette, les taux d’utilisation (soldes par rapport aux limites), la durée des antécédents de crédit et s’il existe une combinaison de comptes renouvelables et de prêts à tempérament tels que sous forme de prêts automobiles, étudiants et personnels.
1. Payez vos factures à temps
Votre pointage de crédit dépend fortement de la rapidité et de la cohérence avec lesquelles vous payez vos factures, effectuer des paiements conformément aux conditions de remboursement du prêt ou de la carte de crédit est essentiel pour établir un bon crédit.
Les pointages de crédit inférieurs à 600 sont considérés comme médiocres et pourraient entraver vos possibilités d’emprunt, mais avec un travail acharné et de la patience, il est possible de le transformer en territoire juste ou bon.
Lorsque votre pointage de crédit tombe en dessous de 600, le moyen le plus efficace de l’augmenter consiste à payer à temps et à maintenir de faibles ratios d’utilisation du crédit – calculés comme le solde total divisé par la limite de crédit totale sur chaque carte. Si effectuer des paiements en temps opportun devient difficile pour vous, envisagez de demander à un proche de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur sa carte – son effet positif peut plus que compenser toute éventuelle implication négative en termes de taux d’utilisation.
2. Gardez vos soldes de carte de crédit bas
Le maintien d’un pointage de crédit idéal peut simplifier l’emprunt d’argent, avec des conditions de prêt potentiellement meilleures à votre disposition. Un score sain facilite également l’admissibilité aux cartes de crédit et peut aider à obtenir une approbation pour les prêts immobiliers ou automobiles.
Les soldes de cartes de crédit peuvent avoir un effet néfaste sur votre pointage de crédit s’ils ne sont pas payés à leur date d’échéance. Votre taux d’utilisation du crédit joue un rôle essentiel dans le calcul de votre pointage ; les experts suggèrent de le maintenir en dessous de 30% pour des performances optimales.
Gardez votre utilisation de crédit à distance en n’utilisant qu’une partie de la limite de crédit totale de chaque carte et en effectuant des paiements sur le montant total chaque mois. Cela aidera à prévenir l’accumulation de dettes tandis que le remboursement des anciens soldes aidera à accélérer l’amélioration de votre ratio plus rapidement.
3. Ne demandez pas de nouveau crédit
Bien qu’avoir une cote de crédit inférieure à 600 soit toujours considéré comme subprime et puisse vous empêcher d’accéder aux meilleures offres et prêts, la plupart des prêteurs approuvent toujours les candidats avec des cotes d’environ 600 pour certains produits tels que les prêts personnels ou même certaines cartes de crédit.
Évitez de demander un nouveau crédit jusqu’à ce que vous en ayez clairement besoin lorsque vous envisagez d’ouvrir de nouveaux comptes. La demande de n’importe quel compte peut entraîner une enquête sur votre rapport et réduire temporairement votre score, et l’ouverture de nouveaux comptes réduit l’âge moyen de votre compte de crédit, ce qui est pris en compte dans son calcul.
Au lieu de cela, concentrez-vous sur la constitution de vos cotes de crédit existantes en augmentant la limite de crédit d’une carte existante ou en ouvrant une carte de crédit sécurisée (qui fonctionne comme les cartes traditionnelles mais nécessite un dépôt initial égal à votre ligne de crédit). Assurez-vous de payer à temps et de maintenir des soldes bas afin d’améliorer encore votre score.
4. N’ouvrez pas de nouveaux comptes
Selon les modèles de notation FICO et VantageScore, toute cote de crédit inférieure à 600 est considérée comme inférieure à la moyenne. Une cote de crédit plus élevée peut permettre aux particuliers de payer moins pour des prêts comme l’achat d’une maison ou d’une voiture; obtenir de meilleures conditions sur les prêts personnels ; ou être approuvé pour plus de cartes de crédit.
Surtout, ne demandez pas de nouveau crédit à moins que ce ne soit vraiment nécessaire. Chaque application crée une enquête approfondie sur votre rapport qui peut faire baisser votre score de plusieurs points. De plus, essayez de ne pas fermer les comptes que vous n’utilisez plus – les prêteurs apprécient de voir de longs antécédents de crédit, donc garder des comptes plus anciens ouverts peut en fait aider à augmenter votre score !
Améliorer votre pointage de crédit peut en valoir la peine, des changements bénéfiques pouvant donner des résultats positifs en quelques minutes. Inscrivez-vous maintenant pour un compte Experian gratuit pour voir où votre score se compare à celui des autres !
En conclusion, il est possible d’augmenter votre pointage de crédit s’il est inférieur à 600 avec persévérance et engagement. Vous pouvez progressivement augmenter votre utilisation du crédit et commencer à augmenter votre pointage de crédit en effectuant des paiements à temps et en maintenant un solde de carte de crédit modeste. De plus, attendez de demander un crédit supplémentaire jusqu’à ce que vous en ayez vraiment besoin, car chaque application fera temporairement baisser votre score.
Est-il possible d’obtenir un prêt hypothécaire avec un pointage de crédit inférieur à 600 ? La plupart des prêteurs ont du mal à approuver les candidats dont les cotes de crédit sont inférieures à 600 pour les prêts hypothécaires. mais, dans des circonstances exceptionnelles, comme lorsqu’il existe d’autres sources de revenus ou d’argent disponibles en garantie du prêt, certains prêteurs pourraient toujours être prêts à le faire.
